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2023年12月02日

【小資族如何做資產配置?】

#一篇看懂理財金字塔以往聽到資產配置，感覺就是有錢人才會做的事，好像一輩子跟自己無關。「就是因為錢少，每一塊都很重要 ! 」資深的金融前輩，接著跟我說 : 「有錢人不是小氣，是重視他的每塊錢，想要變有錢，先跟有錢人學。」什麼是適合小資族的資產配置法? 初入門，可以先學理財金字塔。金字塔之所以能歷經千年不衰，是因為它的設計，地基非常穩。投資理財也一樣，如果能有好的地基，就不用擔心風險造成的損失。理財金字塔的配置如下 : 分成A、B、C 三區塊 A.保底層建議投入比重高達70%~80% 理財金字塔的本意在先保底保底層使用安全性高的金融工具，這類工具的特徵，是隨著時間增長，投入的金錢在未來只會成長倍增。 B.投資層建議投入比重20%~30% 基底打好，多的錢可以更安心投入市場，投資還是有風險，假如真的運氣很差，成為超級反指標，投什麼虧什麼… 沒關係 ! 一樣能有輸光還笑著的底氣 ! 因為這些錢是多的，未來要退休的本金，保底層早就打好基石，準備好了~ C.翻身層建議投入比例最少5%~10% 能讓人一夕翻身的，定要承受高風險，比如說 : 槓桿、樂透、合法博弈…創業等，你沒看錯，創業被歸在高風險。能創業成功，從來都不簡單 ! 根據2022經濟部統計，經濟部中小企業處創業諮詢服務中心統計，在創業第一年就倒閉的機率高達90% 五年內陣亡的比例更高達99% 創業超過五年還存活的企業僅有1% 實際創過業的朋友都知道，這條路多難，現實數據就是我們可以參照的。理財金字塔的觀念與邏輯，第一次接觸到就很喜歡。可能山山生性偏保守，不想有太多金錢損失，覺得這個方法太適合我了 ! 目前自己正在打底，快的話3-5年，最慢8年可以完成 : 月領3萬的小資退休規劃 . 非常慶幸有機會接觸到金融圈，認識到厲害又肯教的前輩們，得知許多資訊與不同的觀念，從中找到適合自己的方法。每個人都有適合自己的方法與目標，希望以上的觀念，能給小資朋友一些啟發 ~

推 1

2023年12月09日

保衛財富的藝術，在金融市場不失敗的不二法門

為了增加資產，「資產OO」非常重要！ Hello！我是 CoinTurtle 龜龜在文章開始前，先做個小測驗你們認為資產管理、資產安全哪個比較重要呢？如果認為是「資產管理」的人，是很典型的亞洲人認為是「資產安全」的人，受過歐美國家的金錢教育，他們的理念是「所謂的資產，是應當要保全之物」 1. 現代人對於資產配置的迷思生活中，不管是廣告、宣傳DM、臨櫃窗口服務、理專等等，都呼籲我們要妥善的運用資產，所以在潛移默化中，我們理所當然地認為資產管理非常的重要！因此，當聽到別人說：「因為台灣存款利息太低，所以購買投資商品來運用資產，這樣才能對抗通貨膨脹，把錢變多」的時候，我們不會覺得不對勁，甚至是認同這些人所說的話。在這觀念的產生下，讓人們只顧著思考如何「進攻」、卻忽略了「防守」，並且認為正確的資產配置就是這樣，結果就是大多數的人被獲利蒙蔽了眼睛，拿著不同風險的工具做比較，並選擇相對性高獲利的工具；但是，這樣的做法所產生的結果是，這些自認為做好資產管理的人終究淪為金融機構等地玩物。 2. 守護財富的重要性「你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存的一塊錢才是你的一塊錢」- 王永慶財富，對許多人來說，是一個不斷追求的目標，他們可能投資各種商品，從股票、房地產到加密貨幣，希望這些投資能夠讓他們更富有。然而，他們忽略了一個關鍵問題，那就是如何守護他們已經賺到的財富。畢竟，投資商品固然可以帶來更多的機會和潛在收益，但也伴隨著風險，市場波動、經濟衰退和其他不確定因素都會影響投資價值。如果將所有的希望寄託在投資上，那麼一次不幸的投資失敗可能會導致你失去大部分財富，那麼當我們遭遇了這種狀態，我們還有多少時間、多少精力可以重新振作？財富不會自己走來，所以要自行邁步走向它；在資產的學習，每個人所面臨的課題都不同；因此，我們應該要 DYOR「Do Your Own Research」，要自己花費時間進行研究，以免在各種的廣告與話術中迷思，造成不可挽回的結果，也正是因為每個人的狀況不同，不要隨隨便便就把別人的模式套用到自己身上，往往吃虧的只會是自己。想要學習財商知識、需要財務健檢、探索金錢能量法則，都可以在IG搜尋「Coin.turtle」歡迎大家來追蹤我的IG、跟著我一起邁向財富、心靈自由的人生吧！

推 1

2023年11月14日

好奇大家平時都怎麼分配薪資收入以往我都是100%存入銀行，需要的生活費再領出來用近期跟朋友聊到，意外發現大家都有在做資產配置，投資或買保險我也想分配一點錢來做投資懇請各路大神提點，一開始緊急預備金建議準備多少比較夠呢

推 2

04月09日 06:17

債券ETF可以買嗎？現在適合買？

看到最近許多人在討論債券，資產配置等等的，許多小資族手上並沒有資金可以買債券，因為債券動輒幾十萬，因此債券ETF就變成了現在流行的其中一個選擇，我自己以前也會用債券ETF來對沖掉一部分的風險，對我來說，我會分配一部分的資金去投資債券類產品，什麼意思？舉個比較極端的例子，如果我50%的資金去投資債券，連本帶息賺了10%（相當於本金的5%），那我另外50%的資金即使在其他市場賠了10%，那我也差不多打平而已，不致於賠很多，如果你正在試著規劃投資理財，摸索一下各種金融工具也是一個挺有趣的過程喔～

推 4

17 天前

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愛因斯坦說過：世界上最強大的力量不是原子彈，而是「複利＋時間」。我們來算算小蜜蜂的紅包錢拿去滾，18歲可以有多少資產吧！小蜜蜂本金：92,620 情境① 假設每年領到紅包錢為：＄15,000 我們取中間值8%的標的來看，到18歲就會有93萬資產！！如果市場好一點10%報酬，甚至有破百萬！一學費＋校外住宿＋摩托車，基本上都搞定了情境② 假設紅包錢爸媽沒收，轉成每個月幫他投入＄5,000 18歲基本上都有200萬以上的資產！除了 cover學費外，甚至直接可以買一台汽車來蝦趴了！情境③ 假設爸媽每個月更自掏腰包＄7,500 幫他投 18歲有機會快千萬資產！複利的力量真的很可怕：「最佳的投資時機是十年前，其次是現在」，雖然小蜜蜂的起跑點真的赢很多人（也赢我自己），但不要覺得現在開始投資就來不及，只要還沒退休前，一切都來得及，祝大家都能順利財富自由！以上貼文來自蜜蜂爹👆 https://www.instagram.com/beerich168?igsh=MWJsOTcydzk5a25qbg==

推 4